銀行連携なしの家計簿アプリという選択。手入力が続く人と、続かない人

いまの家計簿アプリの多くは、最初に銀行口座やクレジットカードとの連携を求めます。それが合う人はたくさんいます。取引が自動で入り、記録もれがありません。けれども、連携してみたものの数字が積み上がるのを眺めるだけで使いすぎは変わらなかった、という人も少なくありません。そもそも、口座へのアクセスを第三者に預けたくない人もいます。

銀行連携なしの家計管理は、手間が増えそうに聞こえます。うまくやれば1回の買い物につき数秒で、自動化よりもお金の使い方が変わることがあります。ここでは、その仕組みと、早く済ませるコツ、そして連携アプリを選んだほうがいい場合を紹介します。

自分で入力するほうが、うまくいく理由

金額に気づく。 カードでの支払いは、買う楽しさと出費の痛みを切り離します。痛みは、あとから明細でやってきます。行動経済学の研究では、同じ物でもカードで払うときのほうが、人は多く払ってもいいと感じやすいことが知られています。夕食のあとすぐにスマホへ「3,800円」と打ち込むと、その痛みが少し戻ってきます。

判断の場面で記録できる。 連携で入ってくる取引は、あとから届きます。数日後になることもあり、そこからカテゴリ分けが必要です。目にするころには、買うかどうかの判断はとっくに終わっています。手入力なら、保存した瞬間に最新です。

切れる連携がない。 口座連携は、銀行側のログイン方法やセキュリティの変更で止まることがあります。手入力には、維持する接続も、やり直す認証もありません。

プライバシー。 あなたの代わりに銀行口座へアクセスする第三者がいません。

口座連携のほうが向いている場合

ここは自分に正直になりましょう。

• 続けて記録できそうにない。 取引が半分抜けた家計簿は、自動の家計簿より悪いものです。問題があるのに、大丈夫だと教えてしまうからです。
• 口座がたくさんあり、少額のカード決済も多く、ほしいのは使いすぎのブレーキではなく正確な記録である。
• 使っている銀行やカードがしっかり対応していて、アクセスを預けることに抵抗がない。

当てはまるなら、連携できるアプリを選んでください。手入力は行動を変えるための道具であって、えらいことではありません。

手入力を1日数秒で済ませるコツ

1. 夜ではなく、レジで記録する。 時間がたつほど忘れます。支払いの動作の一部にしてしまいましょう。カードを財布に戻す、スマホを出す、3回タップする。

2. 入力は最小限に。 金額とカテゴリだけです。メモ、写真、正確な時刻は任意。あとで役に立つときだけ足します。

3. 固定費は自動で記録させる。 家賃、スマホ代、保険、サブスクは支出の大きな部分を占め、ほとんど変わりません。一度設定して自動で記録されるようにすれば、入力するのは変動する支出だけになります。

4. しっかり見るカテゴリは、2つか3つ。 記録はすべてつけますが、上限をつけるのは本当に漏れているカテゴリだけ。たいていは外食、買い物、娯楽です。やり方はスマホでできる袋分けにまとめています。

5. 抜けた分は、記憶ではなく明細で埋める。 数日記録できなかったら、思い出そうとしないでください。カードの明細を開いて抜けている分を足すか、CSVで取り込みます。

Cashvelopeでのやり方

Cashvelopeは、このやり方のために作られた家計簿アプリです。銀行にはいっさい接続しません。

• すばやい入力。 金額、カテゴリ、保存。その時間帯によく選ぶカテゴリを提案し、最近使ったカテゴリを手前に並べます。
• ホーム画面のウィジェット（iOSとAndroid）から、新しい入力画面をすぐに開けます。
• 定期的な取引は、支払日に自動で記録されます。金額が変わるものは、確認するまで待たせることもできます。
• CSVインポートは、列の割り当てと重複した取引の検出に対応しています。ほかのアプリからの移行や、明細からの抜けの補充に使えます。
• アカウントなしで始められます。 端末間の同期は任意で、データはいつでもエクスポートできます。

ダウンロードは無料で、広告はありません。なお、この記事の画面は英語表示のデモデータですが、アプリは日本語表示に対応しています。

毎月の固定の支払いをまとめて見直したいときは、サブスクの見直し方もどうぞ。アプリの全体像はCashvelopeの紹介ページにあります。

よくある質問

手入力の家計簿は正確ですか？

記録した分だけ正確です。続いている人の多くは、支払いの場で記録し、固定費は自動で記録させているので、忘れる余地があまり残りません。

1週間、記録を忘れたらどうすればいいですか？

明細を開いて抜けている取引を足すか、CSVで取り込みます。最初からやり直す必要はありません。

クレジットカードでも手入力で管理できますか？

できます。カードでの買い物も、現金と同じように記録します。カードの請求を支払ったときは、口座からの支払いであって、新しい支出ではありません。

銀行と連携しないアプリに支出を記録しても安全ですか？

保存されるのは、自分で入力した内容だけです。Cashvelopeはアカウントなしで始められ、同期をオンにした場合は、データは自分のCashvelopeアカウントに保存されます。アプリに広告はなく、データを販売することもありません。